Služby
Od prvotní analýzy až po průběžnou správu — komplexní přístup k Vaší finanční budoucnosti v azurově čistém přehledu.
Každý klient začíná podrobnou finanční analýzou, při níž mapujeme stávající příjmy, výdaje, závazky, majetek a časový horizont do penze. Na jejím základě sestavíme písemný plán s konkrétními kroky, doporučenými nástroji a modelovými scénáři — optimistickým, realistickým i konzervativním. Plán není statický dokument: každoročně jej s klientem revidujeme a přizpůsobujeme změnám v rodinné situaci, příjmech nebo legislativě. Tento čtyřkrokový cyklus — analýza, plán, realizace, revize — je základem naší práce od roku 2011 a aplikujeme jej u každého klienta bez výjimky.
Všechny služby jsou poskytovány v češtině a přizpůsobeny české legislativě a daňovému prostředí.
Posuzujeme vhodnost stávajícího penzijního spoření, navrhujeme optimální výši příspěvků s ohledem na daňové odpočty a výběr vhodného transformovaného nebo účastnického fondu. V případě potřeby koordinujeme i příspěvky zaměstnavatele.
Navrhujeme způsob čerpání prostředků z různých zdrojů — státní důchod, doplňkové spoření, investiční portfolio — tak, aby byl příjem rovnoměrný, daňově efektivní a udržitelný po celou dobu čerpání. Modelujeme scénáře na 20–30 let dopředu.
Pomáháme klientům, kteří chtějí část majetku předat dětem nebo vnoučatům, strukturovat převod tak, aby byl právně čistý a daňově efektivní. Spolupracujeme s notáři a právníky při přípravě závětí a darovacích smluv.
Nejsme vázáni provizemi od produktových partnerů — naším jediným závazkem je zájem klienta. Roční konzultace zahrnuje přezkum celého plánu, aktualizaci projekcí a doporučení pro nadcházející rok. Klient vždy obdrží písemný zápis.
Odpovědi na otázky, které dostáváme nejčastěji před první konzultací.
Ideální čas je co nejdříve — každých pět let navíc může výrazně zvýšit výslednou naspořenou částku díky složenému úročení. Pracujeme ale i s klienty ve věku 55–60 let, kde se zaměřujeme na optimalizaci toho, co již mají k dispozici.
Úvodní konzultace je bezplatná. Průběžné poradenství je zpoplatněno transparentním ročním poplatkem, který sdělíme předem. Nepracujeme na provizním modelu, takže naše doporučení nejsou ovlivněna tím, který produkt komu vynáší více.
Ne. Pracujeme s klienty od fáze, kdy teprve budují základ. Minimální vstupní podmínkou není výše majetku, ale odhodlání začít plánovat. Plán pro klienta s měsíčními příspěvky 2 000 Kč je pro nás stejně důležitý jako plán pro klienta s portfoliem ve výši několika milionů.
Ne — a každý, kdo takový příslib dá, by měl vzbudit Vaši obezřetnost. Výsledky závisejí na tržním vývoji, délce spoření a průběžném dodržování plánu. Náš úkol je nastavit strategii tak, aby maximalizovala pravděpodobnost dosažení cíle při Vaší toleranci rizika.
Sledujeme změny v penzijní legislativě a daňových předpisech průběžně. Při každé roční revizi posuzujeme, zda aktuální stav vyžaduje úpravu strategie, a proaktivně Vás informujeme o změnách, které se Vás mohou týkat.
„Oceňuji, že mi poradci v Českém Atelieru nikdy nenabízeli produkty, ze kterých by měli provizi. Dostala jsem tři různé scénáře výpočtu a sama si zvolila přístup, který mi sedí. Po čtyřech letech pravidelného spoření vidím, že plán funguje přesně tak, jak bylo navrženo.“
— Markéta Horáčková, Vizovice
Domluvte si bezplatnou úvodní konzultaci a dostanete konkrétní přehled možností — bez závazku.
Sjednat konzultaci